Представленный депутатом Госдумы законопроект предусматривает запрет на взимание комиссий за сопутствующие услуги, оказание которых возникает из основного договора, а также за действия, которые не являются банковскими операциями. Например, выдача кредита включает в себя и рассмотрение заявки, и оценку заемщика, и заключение договора, и ведение соответствующего счета, и зачисление выплат, и т.д. В то же время дополнительные услуги (аренда банковской ячейки, инкассация и т.п.) могут остаться платными.

В то же время действующая ситуация очень неоднозначна. Еще полтора года назад Высший арбитражный суд России действительно признал незаконным взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, поскольку оная услуга не является банковской операцией. Однако крупнейшая кредитная организация России, а вслед за ней и другие банки, просто переименовали комиссию, продолжив взимать ее уже «за выдачу кредита».

В отдельных регионах удалось доказать в арбитражных судах, что банки не вправе брать никакую дополнительную плату по договорам кредитования, кроме процентов. Но единой практики по этому вопросу пока не сложилось, и зачастую служители Фемиды считают такие требования неубедительными.

В случае запрета на установление и взимание комиссий в рамках ипотечного кредитования банки будут вынуждены заложить компенсацию этих расходов в процентную ставку, что потребует дополнительно учитывать и риски дефолта, и досрочное погашение кредитов, и дисконтирование денежных потоков во времени. А также те операционные расходы, которые банк понесет при рассмотрении заявок, которые, в конечном итоге, не будут реализованы в сделки. Таким образом, это может привести к заметному повышению расходов добросовестного потребителя.

Отмена комиссионных доходов несет в себе как положительные, так и отрицательные моменты: в первую очередь, эта мера направлена на повышение прозрачности ценообразования для будущих заемщиков. Действительно, если все расходы клиента будут исчерпываться ставкой по кредиту, это облегчит выбор программы и оценку доступности кредита. С другой стороны, в этом случае ставки по займам неизбежно подрастут, так как при отмене комиссий банки потеряют часть дохода.

Источник